Cómo Los Bancos Pueden Mejorar La Transparencia En Las Compras Para Mejorar El Cumplimiento

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La banca es un sector único en muchos aspectos. Es uno de los más rentables, pero también de los más competitivos. La función de compras en la Banca también se enfrenta a desafíos únicos debido a la obligación del  cumplimiento normativo que establece límites sobre cómo los bancos pueden alcanzar objetivos y sobre cómo reducir los costes.

Pero hay otro aspecto, a menudo pasado por alto, que distingue a la industria bancaria. Los proveedores de un banco son, en la mayoría de los casos, también sus clientes. Y esto proporciona un enorme margen para los conflictos de intereses para los empleados individuales, para los departamentos y para el banco en su conjunto.

Digamos, por ejemplo, que un proveedor de gestión de instalaciones no cumple con sus obligaciones contractuales, lo que hace que el banco cause pérdidas sustanciales. El director de compras del banco puede querer cambiar de proveedor. Es probable que se presione para hacerlo. Pero si (como es probable) el proveedor también es un cliente, por ejemplo uno que recibió recientemente financiación para un nuevo almacén, el director de operaciones y los gerentes de relación con el cliente pueden tener otras ideas.

También hay, por supuesto, un gran margen para el soborno y la corrupción.

El papel de la contratación en la industria bancaria

Desde el colapso financiero de 2008, la contratación ha asumido un papel cada vez más importante en el sector por otra razón: los proveedores estratégicos presentan diversos tipos de riesgo para el banco. Estos incluyen el riesgo operacional, en caso de que no cumplan según lo esperado, y el riesgo de crédito en caso de que se encuentren con dificultades financieras, como la morosidad de los préstamos. Para hacer frente a estos riesgos, se está adoptando en el Derecho nacional de los Estados miembros de la Unión Europea la Directiva sobre recuperación y resolución  bancaria (BRRD), que otorga a los bancos centrales la facultad de intervenir si un banco en quiebra supone un riesgo público.

Por lo tanto, los equipos de compras tienen un papel vital que desempeñar. Tendrán que ser capaces de trabajar en estrecha colaboración con auditores internos y externos, así como con los equipos de cumplimiento y riesgo. Para hacerlo de manera eficaz, el departamento de compras tendrá que tomar medidas para garantizar la gobernanza y la transparencia dentro de sus organizaciones, y en la banca, esto es a menudo más fácil decirlo que hacerlo.

Cómo elegir la solución de gestión de gastos adecuada puede ayudar 

Las soluciones de gestión de gastos pueden ayudar al departamento de compras a superar estos desafíos de varias maneras. La plataforma JAGGAER ONE proporciona a los bancos y otras organizaciones de servicios financieros las sólidas herramientas que necesitan para obtener visibilidad de las operaciones y el riesgo de los proveedores, ayudando a construir una imagen real de lo que realmente está sucediendo en la cadena de suministro. Integrado con cualquier ERP, gestión de riesgos, cumplimiento normativo u otro software, JAGGAER ONE permite al departamento de compras trabajar con otras partes interesadas dentro de un banco para recopilar y centralizar la información contractual y de proveedores en toda la empresa y compartir información con los líderes sénior.

También proporciona una plataforma con la que los proveedores pueden trabajar para cargar y actualizar información como certificaciones, divulgaciones financieras, detalles de remesas y contratos, productos, servicios y otra información necesaria para calcular los factores de riesgo.

En caso de que las cosas salgan mal, como el incumplimiento de un contrato, la información está ahí para las decisiones basadas en evidencia y las discusiones con los proveedores.

Absolutamente clave para esta transparencia es tener toda la información disponible en un solo lugar, desde la compra hasta el pago. Muchos de los principales bancos y empresas de servicios financieros del mundo confían en la tecnología JAGGAER ONE para garantizar:

  • Procesos de compras rigurosos
  • Procesos de compra guiada
  • Gestión eficaz de la cualificación y segmentación de los proveedores para garantizar el cumplimiento de la normativa de la Autoridad Bancaria Europea
  • Fácil integración con todos los sistemas que actúan como proveedores de información
  • Fácil y rápida ampliación de la solución a nuevas sucursales o divisiones, en un segmento sectorial caracterizado por frecuentes fusiones y compras

 

El cumplimiento, el riesgo y las auditorías se encuentran entre los seis desafíos cubiertos en nuestro Libro sobre la transparencia en el gasto indirecto. Descárgalo aquí


Sobre del autor

Andrea Biganzoli es Directora de Desarrollo de Negocios y Directora de Sector Financiero Vertical en JAGGAER.

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